Fælleslån – vidste du?

I EF Tønderhus har vi et fælleslån, som blev optaget i forbindelse med tagprojektet tilbage i 2008. Efter snak med foreningens bank er det kommet til Bestyrelsens opmærksomhed, at det måske ikke er alle beboere, som ved at det er en mulighed at indfri dette lån før tid samt at det for nogle beboere kan betyde store månedlige besparelser.

Alle lejligheder hæfter for en andel af fælleslånet baseret på fordelingstallet for ens lejlighed. På den månedlige opkrævning fra DEAS kan man se, hvad man betaler om måneden for lånet ud over ens andel fællesafgifterne. Hvis man ikke har denne ekstra månedlige opkrævning, er det fordi ens andel af fælleslånet allerede er blevet betalt tilbage til banken.

Da foreningen tog lånet havde renten steget i flere år, hvorfor man var meget fokuseret på at få et fastforrentet lån – altså den samme rente over hele lånets løbetid på 20 år. Dog har lånemarkedet ændret sig meget og den faste rente på 5,8% p.a. er meget høj i forhold til, hvad man ellers kan finansiere for i øjeblikekt.

Det vil derfor kunne give mening for mange beboere at lægge lånet om (eller indfri dette, hvis man har likvide midler), såfremt man har noget friværdi (at man skylder mindre til banken end hvad lejligheden er værd). Det kan også være en god ide ved køb og salg af lejlighederne, eller hvis man står og skal låne penge til nyt bad, køkken eller altan.

Herunder er der blevet regnet på nogle eksemplar på hvad en omlægning eller indfrielse kan betyde for dig/jer.

Hvis du bor i en 2-værelseslejlighed (fordelingstal 67), så betaler du ca. 668kr om måneden for fælleslånet via foreningen.

Såfremt du lægger lånet om, og det dermed indgår i dit boliglån (realkredit eller banklån), så vil man kunne reducere sin månedlige ydelse til følgende alt efter hvilken lånetype man vælger:

Lån Løbetid Effektive rente før skat1) Mdr. ydelse Mdr. besparelse Årlig besparelse
Indfrielse 0 kr/mdr 668 kr/mdr 8.016 kr/mdr
F1 30 år 1,10% 248 kr/mdr 420 kr/mdr 5.040 kr/mdr
F3 30 år 1,09% 248 kr/mdr 420 kr/mdr 4.040 kr/mdr
F5 30 år 1,45% 260 kr/mdr 408 kr/mdr 4.896 kr/mdr
Fast 2,0% 30 år 3,44% 338 kr/mdr 330 kr/mdr 3.960 kr/mdr
Banklån 20 år 4,50% 480 kr/mdr 188 kr/mdr 2.256 kr/mdr

Note: 1) Inkl. Bidragsats. Kurser fra 1. november 2017

Man skal være opmærksom på at hovedstolen (lånebeløbet) vil stige, hvis man indfrier før tid, da der er i øjeblikket er en overkurs (indfrielsesgebyr), som øger hovedstolen med ca. 25%. Ovenstående beregninger har indregnet dette gebyr.

Derudover vil foreningens samt jeres egen banken og DEAS tage et mindre gebyr, men den månedlige besparelse vil betyde, at disse gebyrer er dækket indenfor de første 2-3 måneders besparelse.